定投基金被套该怎么办?

2024-04-18 17:44

1. 定投基金被套该怎么办?

最近一年,A股行情不好,很多基金下跌也比较多。有很多朋友问我这个问题。基金被套,最简单的一个处理方法,就是继续定投,这样可以摊低成本;等指数基金再次上涨的时候,因为自己的成本降低了,不需要再涨回到原来的高位,也可以获得不错的收益。这就是定投的“微笑曲线”了。但问题是,会不会继续定投,但被套的越来越多,很长时间回不了本呢?这种情况要具体分析了。
定投的是主动基金还是被动基金?
绝大多数的混合基金、大多数的股票基金,都属于主动基金。主动基金的最大特点,就是由基金经理来选股。投资主动基金的收益,主要还是取决于基金经理的投资能力。这是一种信托关系:投资者基于对主动基金的信赖,将自己的财产交给主动基金来管理;基金经理承诺为投资者的最佳利益付出努力。
最典型的被动基金,就是指数基金了。指数基金是依靠指数来选股的,并不依靠基金经理。指数是有固定的选股规则的,任何一个指数基金也是按照这种选股规则来挑选股票。指数基金的基金经理只是负责维护这个过程,本身不参与选股。所以说它是一种被动基金。目前国内被动基金主要就是指数基金了。
假如投资主动基金亏损了,先问自己两个问题
1)你了解基金经理吗?
知己知彼,百战不殆,在投资过程中,很多人却忽视了这一点。大多数投资者不了解基金经理,甚至连自己投资的主动基金的基金经理是谁都不知道。如果对基金经理的投资能力不了解,那投资主动基金的风险也很大。
2)该主动基金的基金经理还能任职多久?
优秀的主动基金经理可以战胜市场,但是越是优秀的基金经理,也会有自己的职业规划。2015年牛市的时候,很多优秀的基金经理都跳槽自己单干了,他们之前的基金就很尴尬,这些基金未来能否继续表现好就很难说。这一点对基金公司来说也很头疼,所以很多基金公司也在努力发展指数基金,避免基金经理对公司产生太大影响。如果对主动基金的基金经理投资能力比较熟悉,信任他的投资,并且这个基金经理有长期运作基金的打算和能力,那可以在主动基金被套的时候继续定投,摊低成本。
可能大多数人对主动基金都不太了解,所以这种情况下,选择指数基金更合适一些。指数基金的投资价值更容易分析,可以通过估值来大致判断是否值得投资;另外优秀的指数基金也值得长期信赖,指数基金依靠指数来选股,并不依靠基金经理,具备长生不老的特征,更加稳定可靠。所以与其投资不熟悉的主动基金,不如投资低估值的指数基金来的靠谱。
假如投资指数基金被套了怎么办?
指数基金被套的话,可以判断一下对应的指数,其估值是处于高位还是处于低位。如果指数估值处于低位,那即使被套了也不可怕,这时指数基金自己也比较便宜,可以通过不断定投来摊低成本。如果当下指数基金估值仍然处于高位,那说明之前自己开始定投的位置也比较高,买贵了。这时如果仍然想回本,可以等指数基金进入低估的时候再开始继续投入摊低成本。
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定投基金被套该怎么办?

2. 买基金亏本了,如何利用基金定投解套?

“解套”这个话题,想必人人都关心吧。
尤其对于一些基金小白来说,可能都有过类似这样的投资经历:
――市场蹭蹭蹭往上涨,感觉牛市来了,一次性买入X万某基金!果然!没2个月就赚了30%。然而,没高兴多久,市场急转向下,不到1个月收益全部蒸发。不甘心收益就这么没了,一直持有,市场跌跌不休,亏幅越来越大,从-20%到-30%......
――熊市中定投了一只基金,无奈市场跌跌不休,资金积累了不少,浮亏也越来越大。害怕市场没完没了的跌,就暂停了定投,一心只想着回本.......
以上两种行为可取吗?一个大写的NO!
一次性买入需要止损。一旦市场反转,下跌趋势形成,就要赶紧离场,即使亏损也要出来。否则,在A股漫漫熊途中,会亏的更多,回本可能要等到“猴年马月”了。但是对于定投,如果不是投资标的的问题,面对市场的跌跌不休,切忌停止定投。只有不断摊低成本,回本才会越有希望。
可能有人会问:如果当时没有采取正确的做法,被套牢了怎么办?有什么方法可以解套吗?有。今天,我们就来聊聊基金亏了如何解套。
一、利用基金定投解套
说起解套,也只有加仓了。
举个例子:一只股票买入价20元,买入10手,中途跌至10元,亏损50%。如果在10元的时候再买入10手,成本就被摊低到15元,此时亏损33.3%。只要股票反弹至15元以上,就能回本,如果涨到20元,则赚33.3%。但如果不在低位加仓,只有当股票涨至20元才能回本。当然,如果股票继续跌,还可以继续加仓。
道理很简单,低位买入可以摊低平均成本,只要市场反弹,就能快速回本。基金解套也是如此。
假设已投入12万,亏损30%。通常的加仓解套方式是:再投入12万。注意:如果投入太少,比如2万,则起不到摊低成本的作用。那么,是一次性买入(逢跌加仓)呢?还是采取定投的方式?
逢跌加仓涉及的变量太多,包括跌多少加仓?加仓多少?如果加仓后市场继续下跌,怎么办?等等。因此我们建议,将复杂的事情简单化,可以利用定投分批进场,可以摊低成本,省心省力的同时还能分散风险,最重要的是投资者的心理压力不会太大,不用去看今天市场跌了还是没跌,更容易执行下去。
二、具体怎么解套?
先给大家介绍一种方法:如单笔买入某基金12万,现在已经亏损30%。这时可以启动该只基金的定投,每月扣款5000元(12万/24=5000元,分子是单笔买入的总金额,分母都是24个月),如果比5000元多,那效果会更好,如果比5000元少,那效果就递减。
如果资金量允许的话,还有一种方法,其它条件不变,但是每月扣款为6000元(12万*5%=6000元,即单笔买入总金额的5%,这个5%系数大家可以根据自己的风险偏好、资金情况灵活调整,比如你风险偏好较强、后备资金充实、能判断市场下跌空间已经有限,可以增大这个系数)。这种方法更激进些,效果会更好。
注意:以上方法仅介绍了单笔买入亏损30%的情况,已经停扣的定投也同样适用,只要把“单笔买入的总金额”换成“定投总投入金额”即可。
三、基金定投解套的效果
说完了具体如何解套,下面来举例说明定投解套的效果。
假设2011年2月底单笔买入12万南方中证500ETF联接A,买入时基金净值为1.2661元,无奈买入后市场跌跌不休,在2011年12月底就亏损高达30%。
1.如果定投解套,当亏损30%时,即在2011年12月底启动定投,每月扣款5000元(12万/24)。
如果一直持续定投,定投31期后(累计定投15.5万),即在2014.7.28解套。其中单笔投资亏损-23392元,定投获利26473元,这样综合下来最后仍能获利3081元。如果只是定投24期(累计定投12万),虽然仍然在2014.7.28解套,但仅获利374元,且后续收益差距越来越大,因此建议一直持续定投,直至解套。
2.如果不定投解套呢?当基金在2015.1.5净值为1.2737时才能解套,且仅获利720元。
可以发现:采取定投解套的话,解套时间提前了5个多月!并且,如果采取定投解套,到2015.1.5,不仅单笔投资获利720元,定投获利71766元(定投收益率46.3%),综合获利72486元!
数据来源:wind、好买基金研究中心,采用复权累计单位净值测算,未考虑申赎费用
要说明的一点是:并不是任何基金采取定投解套后都能提前好几个月解套,具体可以提前多久取决于市场行情和基金净值的走势。尤其当定投处于“微笑曲线”左端时,效果更好。但毋庸置疑的是,相比干巴巴等着基金回本,采取定投的方式肯定能让基金提前解套,且获利更多。
为什么这么说呢?来看下定投解套的原理。
根据投资经验,当亏损30%、40%时,也差不多在相对低点了。这个时候如果什么都不做,只等着基金回本,等多少年也未可知。而如果趁着低位开始定投,捡大量廉价筹码,一旦基金反弹,定投就能获利,且随着基金上涨,定投带来的收益就可以弥补单笔亏损,进而解套。并且在低位定投不会看到很大浮亏,心理压力小,也更容易执行下去。
最要有几点要提醒大家:
1)不管是单笔买入的基金,还是已经停扣的定投基金,当该基金业绩变差(基金基本面恶化)、或者未来前景不佳时,而不是整个市场的系统性问题,建议就不要浪费钱解套了,不如把这笔钱花在更值得的基金上,也就是这时候你要考虑换基金了。
2)最重要的,也是本文开头就提到的,首先避免套牢,如果万一套牢,再采用该方法解套。
总结:
不管是单笔投资、还有已经停扣的定投基金,当亏损30%时,可采取定投的方式解套。每月扣款金额可以是总投入金额/24,也可以是总投入金额*5%。趁着低点开始定投,一旦基金净值反弹,定投就能获利,且随着基金上涨,最终定投赚的钱会弥补单笔亏损。
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3. 已经亏损多年的基金,是否可以用定投帮助解套?

你确实可以通过定投的方式来获得更低的投资成本,通过这种方式解套。
在投资基金产品的过程当中,有些人可能会在牛市行情里参与投资,这会直接导致他买在高位。在这种情况之下,并不是所有的基金产品都可以让投资人在短时间内回本,有些人可能会深套多年。除了选择及时止损之外,很多人也会通过定投的方式来降低自己的投资成本,有些人也会长期持有相关基金产品。只要这个基金产品没有彻底清盘,我们完全可以通过定投的方式来逐渐回本。
你确实可以通过定投的方式来解套。
这个道理其实非常简单,当你在高位买一个基金产品之后,你所持有的基金产品的单价比较高。如果你本身有着一定的相差之间,你完全可以通过主动定投的方式来降低自己的持仓成本。如此以来,当基金获得短暂的回调之后,你的投资亏损会越来越低,甚至有可能会出现一定的浮盈。
你也需要进一步评估自己的资金使用情况。
之所以会这样说,主要是因为很多亏损多年的基金并不会在短时间内迅速拉升。如果你急于使用相关资金,你需要进一步考虑资金在购买基金产品中所使用到的时间成本,这就意味着你可能会需要在适当的时机选择及时止损。
你也需要进一步控制自己的仓位。
即便你选择通过定投的方式来解套,你也需要进一步控制自己的投资仓位,千万不要无限制加仓。在每次加仓的过程当中,你要保证能够让自己的投资成本变得更低,同时也需要充分评估你的可使用资金的额度。持有基金产品最难的一点并不是如何买在低位,而是如何在漫长的投资过程中耐心持有。

已经亏损多年的基金,是否可以用定投帮助解套?

4. 买基金亏本了,要如何利用基金定投解套?

第一种是勇敢承认投资失败,坚决赎回。 这种折断强者手臂的勇气,值得敬佩,但也彻底断绝了袖手旁观,报应的可能。通常不建议这样做。第二种做法应该比较常见,就是“鸵鸟心态”假装不知道你买的亏损基金亏了,你 不用管它,坚持到它解决。直到设定的时间,这肯定是有希望的,但需要等待很长时间。就像你在 2007 年的牛市中买了一只基金然后被抓住了一样。你需要等到2015年的牛市才能摆脱它,前提是你买的基金还不错。第三种方式叫“墙东失墙”:感觉部分股权基金风险太高绑我,然后赎回全部 偏股型基金 买进纯债券型基金或保本型基金,随着时间的推移可能会平仓。打个比方,假设您在 2007 年的高点买入一只基金并被抓住。如果用这种方法,大概需要两轮债券牛市,可能有机会解决套利,比如2012年底和2013年上半年。第四种方法是用基金的定投来解套,即被套之后,通过定投继续追加投资,因为定投最大的作用就是分散平均投资。之后,您可以进行定期投资认购,那么每次认购的净值将低于您最初购买该基金时的净值。这样,你的平均成本就在不断地被摊销,所以未来如果市场反弹,你更容易提前平仓。预测市场太难了,但我们仍然可以提供一些经验法则。 一般而言,当指数下跌20%-30%时,普遍认为此时进一步下跌的空间不会太大,可逐步启动上涨策略。比如小A原本一次投资1万元,目前已经亏损30%。这时候套上1万元,然后只需要涨17.6%就可以脱套了。但对于这10000,建议分批补,比如每两周固定投资800元或400元,分12或24批。因为无法预测行情,所以行情可能上涨,也可能继续下跌,也可能波动。批量填写可以避免对市场趋势的主观预测。

5. 买基金亏本了,如何利用基金定投解套?

你只需要继续定投就可以了,剩下的交给时间。
对于参与基金定投的小伙伴来说,最大的困难不是市场不涨,而是这个人坚持不住,并且失去了对市场的信心。如果一个人停止定投,这个人的成本就相对已经固定了,剩下的就只能交给时间了。如果一个人想进一步降低成本,你需要继续通过定投的方式来获得更多的筹码。
一、你要观察当前的行情。
投资市场不会一成不变,既然市场可以在短时间内上涨,也会在短时间内暴跌。如果你已经参与了定投,并且之前持有的成本比较高,你可以选择在市场比较低落的时候继续定投。如此以来,你的持仓成本就会进一步降低,解套的时间就会更早。行情稍有回落,你就会发现自己已经取得了实质的收益。
二、你要严格执行自己的交易纪律。
有些人在定投之前,可能会设置一个定投的策略,有人则会根据自己的固定收入来定投。不管你有什么交易策略,你都要严格执行自己的交易纪律。散户之所以会出现大面积的亏钱现象,一方面跟散户的专业性有关,同时也跟散户的交易纪律有关。从某种程度上来说,严格执行你的交易纪律会使你的投资回报变得更为稳定。
三、你最需要的建议是耐心持有。
有人可能过度看重短期市场给自己带来的影响,甚至每天盯盘一二十次。我觉得这样的行为毫无必要,因为一个人即便盯盘再多次,没有谁能够左右市场,只不过是在观察市场而已。基金定投比较适合懒人,同时也比较适合没有时间打理基金的人。我相信只要你学会耐心持有,随着时间的流逝,你的总投资回报率不会特别差。
综上所述,只要你能够坚持长期定投基金,解套不是问题。

买基金亏本了,如何利用基金定投解套?

6. 买基金亏本了,如何利用基金定投解套?

当购买的基金出现亏损,很多朋友会焦虑不安,担心会亏损更多,于是一怒之下把基金卖了,如果真是这样,那就是把账面的亏损变成实际亏损,那就真正亏大了。
其实投资者在出现亏损时,不用发愁,可以用基金定投的方式来帮助解套。

1、基金定投的模式就是在定期定额投资某支基金,类似于银行零存整取业务。基金定投的优点是可以摊薄成本、分散投资风险。如每月定期定额的投资方式,不管行情如何波动,到了定投日自动按基金净值来计算可买到的基金份额数进行购买,基金涨了,买入的份额少,基金跌了,则买入的份额多,这样就可以摊平每份基金的成本。


2、建议选择波动幅度大的股票型与指数型基金进行定投。波动幅度大意味基金活跃,波动越大越容易有效摊低成本,规避风险。投入同样的钱,当基金净值上升时,风险也随着升高,这时买到的份额相对减少;当基金净值下降时,风险也降低,买进的份额就增多,当定投时间越长,买入的基金价格就可越接近市场平均成本。当价格涨到目标位时卖出,便可以盈利出局。

3、台湾定投教母萧碧燕的一招定投法宝就是“止盈不止损”,就是越亏越要坚持定投,当定投亏损20%、30%甚至50%时,是加仓的最佳时机,亏损越多,加仓力度越大。相反,当定投盈利达到20%、30%甚至更高,或者达到了目标盈利率是就全部赎回。这样不赚钱都难。
需要注意的是,定投是长期的投资方式,如果期望在短时间内盈利,并不适合基金定投方式。

7. 如何解套基金

定投解套。  

假设当时买了这支基金,十万块,或者一万块,但是你现在套牢了,比如你当时买了24000块,你把买的绝对金额除以24,然后从现在开始每个月买这支基金定投的金额,如果你过去买了24万,但是现在套牢了,我现在开始,每个月就做这支定投一万。相信没有多久,你就可以把这支套牢的基金的报酬率不但赚回来,还会倒转,因为你用定投的报酬率弥补了一次性买进的那支基金的报酬。 

注意:

    1、定投金额要对称。你不能说,我买了单笔是一部分,我一个月做两百块定投,这样很难,因为比例不对称。所以最好的比例就是单笔的钱除以24,用这个数解套,比较容易。  

    2、不要装死不动。很多人喜欢把单笔放在那儿,让它自然回来,他说我也不需要钱,我就等,现在已经赔了50个百分比,等他回来。他觉得在哪里跌倒,就要在哪里爬起来,这在投资上不对。你不一定要这样爬起来,可以用其他的方法爬起来,或者找其他的方法爬起来。

如何解套基金