吴航乡情

同时具备“三证”的P2P平台仅48家不足一成

  近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。此次会议提到截止到5月底全国正常运营的P2P平台仅700余家,会议吐露了2019年第三季度、第四季度的工作方向已经相关安排,一是继续执行“三降”,平台优胜劣汰,二是要继续推动合规平台监管试点,合规备案工作继续进行。

  一方面行业有清退不合规和一些无法生存平台的要求,另一方面要扶持和规范行业中的优秀平台,树立典型,为行业发展指明方向。今年下半年,监管层有意启动行业分批试点备案,网贷行业发展方向愈发明确。

  进入2019年,整个网贷行业的二八效应更加显著,将加剧行业格局的重塑。业内人士表示,网贷平台的整治和出清将推动行业更健康的发展,合规检查进入收尾阶段,各大平台积极为迎接合规检查积极准备,其中ICP经营许可证,等保、银行存管被称为P2P平台合规“三件套”,在合规检查中受到很大关注。

  国家以及各地方政府对P2P行业的监管文件,最核心的是网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度体系。

  2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),确立了网贷行业监管体制及业务规则,明确了网贷行业发展方向,为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。

  《办法》出台后,按照网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度框架设计,银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》,随后,银监会研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《信息披露内容说明》充分吸收和采纳了国家有关部委、地方金融监管部门、网贷机构和有关自律组织的意见修改完善后,正式印发实施。《信息披露指引》的出台,标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

  梳理需要的资质之前先来回顾一下相关监管政策,国家以及各地方政府对P2P行业的监管文件,最核心的是网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度体系,“1+3”(一个办法三个指引)制度体系是国家层面的监管政策,对全国有同等的指导规范效应,各地金融办的验收文件是以这个制度体系为指南,制定各地的验收政策,“1+3”(一个办法三个指引)制度体系标志着P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策落地。按照这个制度体系,P2P平台具备哪些资质,做哪些整改呢?

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确未取得ICP经营许可证的不得开展P2P网贷业务。

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确P2P平台资金需要银行存管。监管办法明确要求P2P网贷平台必须有银行存管,银行存管是网贷平台合规化水平的重要标准之一。目前银行存管依然是P2P平台合规的硬性指标,也是最重要指标。随着互联网金融知识的普及,P2P网贷的用户、投资人对P2P网贷的认知加强,逐步远离没有上线银行存管的平台,银行存管成为投资人选择平台的标准,没有银行存管的P2P平台将与行业合规渐行渐远。

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三章第十八条显示,“网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试。

  “小额分散”按字面意思就是以较小的金额,分散投资在多个投资产品中。小额分散能让出借人多元化的有效分散投资风险,是一种被监管意见要求的P2P经营模式。一方面“小额分散”能全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,体现出普惠金融的“普惠”特点。

  根据监管要求,P2P必须退出大额领域,而转向小额分散的新兴领域,这其中包括小额现金贷、消费金融、车抵贷、农村金融等

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确个人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元,企业在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元。

  还有根据银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行相关信息披露;超级放贷人模式的债权转让需要停止等等。

  ICP经营许可证、银行存管、等保被业界称为P2P合规三件套,央视对P2P监管的报道:P2P平台不能随便开,未取得ICP经营许可证的不得开展业务,同时要有银行存管!

  据P2P黑板报不完全统计,截止到2019年8月底,在600余家正常运营的P2P平台中,同时具备icp经营许可证、银行存管、等保测评的P2P平台仅48家:

  1、本报告仅为研究网贷行业参考使用,已剔除掉问题平台,每月更新发布,如有遗漏或者错误请给我们反馈()。

  2、“三证”不代表平台的安全性,不构成任何投资建议,P2P黑板报不对投资者据此操作造成的损失承担后果;

  不仅仅是P2P行业在接受高压监管,近年来,金融行业监管力度不断加大,比如众筹行业已经基本消失了,私募、资管、银行、信托、小贷、互联网金融等都正在整顿,国家下了一盘大棋

  近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。此次会议提到截止到5月底全国正常运营的P2P平台仅700余家,会议吐露了2019年第三季度、第四季度的工作方向已经相关安排,一是继续执行“三降”,平台优胜劣汰,二是要继续推动合规平台监管试点,合规备案工作继续进行。

  2019年,对于互联网金融行业而言正面临着前所未有的转折时代。面对监管合规的要求,所有的互联网金融平台都在经历着艰难的“蜕变”之旅。合规平台将“化茧成蝶”,不合规平台被淘汰出局。

  网贷行业清退步伐加快,北京、上海、四川、宁夏、深圳、云南等多地相继公布了网贷机构清退名单。业内专家表示,监管引导机构良性退出,有利于化解行业风险,清退名单的发布便于出借人识别风险和了解平台现状、保障出借人的合法权益,是积极化解行业风险的手段之一,有助于加快行业出清,净化市场环境。预计未来还会有更多地方发布清退名单,网贷平台大面积退出或在所难免。

  通过市场出清让整个行业更加健康,行业集中会让规范的机构变得越来越强,既有利于行业长远发展,也有利于保护投资者利益,从长远来看是好事。在行业穿透式监管、备案验收的背景下,劣质P2P平台将加速被淘汰,而优质平台会加速聚拢资源,成为行业的受益者,行业二八趋势愈发明显。投资人在选择平台时应该更加谨慎,投资人应优中选优,防范风险。

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